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诈骗用户服务费,投诉解决率100%,揭秘“高仿”现金贷黑产!

现金贷最激烈的战场在哪里?不是在贷款APP,也不是在贷后催收大金链子那里,而是在聚投诉上。近年来,这个国内最知名的消费投诉平台日渐被消费金融的投诉贴淹没。被投诉对象里,既有持牌金融机构,也有尚在等待官方认可的大批互联网金融机构,当然更多的还是
来源:互金商业评论 向钱贷

现金贷最激烈的战场在哪里?不是在贷款APP,也不是在贷后催收大金链子那里,而是在聚投诉上。近年来,这个国内最知名的消费投诉平台日渐被消费金融的投诉贴淹没。被投诉对象里,既有持牌金融机构,也有尚在等待官方认可的大批互联网金融机构,当然更多的还是各种非法的地下现金贷游击队。

互金商业评论注意到一个有趣的现象,在聚投诉的投诉量排行榜上,解决率最好的并不是持牌机构,也不是互金平台,而是一大批“高仿”现金贷平台。这些平台的基本业务模式是,收取服务费后无服务,被借款人投诉后立刻退款息事宁人。由于涉及金额多为一两百元,大多数借款人选择不了了之,因此“高仿”平台比直接放贷的机构利润更丰厚,也更容易运营。

多个贷款马甲诈骗用户服务费

互金商业评论在聚投诉上看到,在过去一年投诉解决率前100名排行榜上,有几十家现金贷平台,其中大部分为无放贷资质、无知名背景、无网站的“三无”平台。而其中一家“高仿”现金贷机构在聚投诉解决率前二十名就有三个马甲APP亮相,分别是精灵钱包、坚果贷和金银仓。

 

 

互金商业评论注意到,这三个马甲APP被投诉量合计120次,解决量104次,解决率86.6%,和众多持牌机构不到20%的投诉解决率相比,简直是良心商家。

 

这家公司为何如此重视客户投诉呢?

 

商评君仔细浏览了上百条投诉后发现,这三个APP的赚钱套路出奇的一致:以推荐贷款或保证百分百下款的名义忽悠借款人注册,然后收取58-78元不等的信息费,然后再要求借款人支付100多元的VIP费用。

 

不少借款人缴纳68元—246元的费用后,依然没申请到贷款。发觉上当的借款人要求退费时,发现根本找不到平台客服,其公布的电话也永远无法打通,而平台不下款就退费的承诺变成彻头彻尾的谎言。

 

例如,2019年2月25日,刘先生在聚投诉发帖称,借款平台“精灵钱包“诱骗其交了68元和178元的费用后,却什么反应都没有,客服也不处理退款。

 

 

更恶劣的诈骗行为发生在夏先生身上。2018年12月19日,夏先生投诉称,一个名为“金银仓“的借款APP让其先缴纳68元的VIP费用,然后连续9次在其银行卡上扣费,最后又扣了178元,但收取780元费用后,金银仓并没有帮助夏先生贷到一分钱。

 

互金商业评论从夏先生贴出的扣费截图上看到,12月18日,其借记卡先后多次被扣款68元,交易摘要显示为“无卡自助消费“。

 

 

夏先生在聚投诉发帖后,金银仓迅速退回了乱扣的费用。

 

借款人朱先生则投诉了一家名为“坚果贷“的诈骗套路。朱先生称,他下载了坚果贷app后,看到注册页面写着”8000块钱分4个月还款“,朱先生随后注册并绑定了银行卡,申请借款后,坚果贷要求朱先生支付68的手续费。朱先生支付了费用,但坚果贷反馈的结果是,没有为他匹配到借款平台。随后,坚果贷再次要求朱先生支付了106.8的手续费,这一次还是没有匹配到借款平台。

 

天真的朱先生按照APP的提示申请退款,11月12号申请,平台此前宣称1到5个工作日原渠道退款,但是过了一个多月,依然未到账。

 

 

同样的,在朱先生投诉后,坚果贷迅速办理了退款。

 

不少借款人曝光了坚果贷更多更深的套路,例如,借款人注册后,平台会诱导借款人办理vip168元套餐,外加68元信息费。此外,坚果贷app无法抓取屏幕,也无法截图,更无法录取视频。客服电话无人接听。投资人发现上当被扣款后,既无法保存证据,也无法找到平台人员,可谓是叫天天不灵,叫地地不应。

 

由于涉及金额只有一两百元,不少借款人事后选择不了了之,不愿意浪费时间精力追讨,仅有少数借款人选择到网上投诉。

 

背后神秘股东控制几十个马甲贷款软件

 

互金商业评论调查发现,精灵钱包、坚果贷和金银仓这几个马甲APP背后疑似为同一控制人。

 

 

企查查信息显示,鹰潭普泰资产管理有限合伙企业成立于2016年4月,2018年8月30日,公司股东发生变更,詹莹(持股65%)和姜淑艳(持股35%)成为公司实际控制人,詹莹为法定代表人。

 

此外,该公司有6项跟借贷有关的软件著作权,分别是金银仓、手机好快贷、信用好借、马上快速贷、拍拍好贷。

 

 

另外公司披露的两个官网网址(www.jycfq.com、www.jycdk.com)均指向“考拉有钱”。商评君注意到,网站下方显示,其运营方为另一家公司鹰潭丰帆科技有限责任公司。企查查信息显示,鹰潭丰帆科技有限责任公司注册时间为2018年8月30日,注册地为江西鹰潭,注册资本100万元。2019年1月14日,公司法定代表人和大股东由詹莹 (持股100%)变更为陈国文 (持股100%)。目前,公司总经理为陈国文,监事为李建青。

 

鹰潭丰帆科技有限责任公司旗下产品为考拉有钱,从其简陋的官网介绍看,该公司主营业务是“综合多家数据平台数据,一键生成报告”,简而言之,这也是一家自身没有任何数据、仍努力为投资人提供所谓“信用评估”报告的公司。

 

商评君发现,鹰潭丰帆科技有限责任公司在2018年12月备案了10家网站,涉及跟风帆相关的域名近20个。而这些网址打开后均跳转至“考拉有钱”。

 

商评君注意到,很蹊跷的是,2019年1月14日,詹莹还从另一家公司——鹰潭丰承科技有限合伙企业——悄然退出。企查查信息显示,该公司原股东为詹莹(持股40%)和姜淑艳(持股60%),变更后股东为方玉苗(持股40%)和姜淑艳(持股60%),法定代表人由詹莹变更为方玉苗。

 

鹰潭丰承科技有限合伙企业旗下关联软件著作权5件,包括黑名单360、好快分期、无抵好下、微粒好下及微粒好速。此外,该公司还备案了10家网站,涉及19个域名,所有网址同样跳转至“考拉有钱”。

 

这说明,无论是鹰潭普泰资产管理有限合伙企业,鹰潭丰帆科技有限责任公司还是鹰潭丰承科技有限合伙企业,应为业务一致的关联公司,从工商登记记录看,其主要股东詹莹、陈国文和方玉苗或许只是名义股东,其背后实际控制人是谁是个谜。

 

另外,在这一群马甲公司股东中,唯有姜淑艳名下有4家关联公司,

 

 

但无比诡异的是,姜淑艳持股50%的鹰潭文迅商务服务有限合伙企业工商信息显示,其股东为吴桐(持股50%)和吴淑艳(持股50%),一个姜淑艳,一个吴淑艳,是工商信息失误还是这名神秘股东有两个名字?实在令人疑惑。

 

 

尾语:

 

现金贷市场一向鱼龙混杂,既有掌握了大量数据以及高科技风控手段的头部机构,也有趁监管空白薅一把羊毛就走的民间游资,而大批“高仿”现金贷则是去年开始露头的新现象,他们没有真正的业务模式,从一开始就是诈骗盈利,其存在恶化了行业环境,极大影响了监管对行业的判断和定性,说到底是整个行业的害群之马。

 

目前,监管对现金贷的监管正在不断加码。据21世纪经济报道,近日,上海监管部门开始要求,银行等持牌机构禁止为互联网平台提供资金、批量放贷,违规开展“联合贷”业务,并明确要求,对缺乏自主风控模型、没有实质性授信审批能力的现金贷机构要坚决清零处理。可以预见,高仿现金贷注定会被行业和监管淘汰。

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